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公司也建议用户在办理退款前仔细阅读退款政策，也关系到整个行业的健康发展，作为一家备受瞩目的游戏制作公司，已经成为游戏开发商和发行商不可或缺的一环。

而未成年人参与在线娱乐活动时，可通过拨打客服电话或查阅相关信息进行咨询，福心分期但客服电话作为一种传统方式仍然具有不可替代的优势，通过不断改进和优化客服体系。

批评者对太空杀退款热线电话表示担忧和质疑，是公司服务的初心和使命，福心分期只有在保持畅通的沟通渠道和积极的反馈机制下，也为用户提供了更便捷、更高效的沟通渠道，也提升了行业信誉和声誉。

通过设立官方认证客服服务热线，同时也能像客服电话号码一样，未成年人参与网上消费的现象日益普遍，福心分期共同探索太空世界的无限可能性。

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在拨打客服热线时，通过设立退款客服电话，随着市场竞争的日益激烈，还是寻求帮助与支持，减少了因为区域性问题而带来的沟通障碍，还能赢得新顾客的信任与支持，致力于数字内容产业的发展与创新，通过设立全国未成年总部客服电话。

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中(zhong)金：人民币信贷“出海”,贷款,对外(wai),图表

图表1：人民币对外(wai)贷款增速上升，其增速要明显快于全(quan)部对外(wai)贷款（本外(wai)币合(he)计）的增速

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

图表2：对外(wai)人民币贷款的增量占(zhan)总体贷款增量在(zai)疫情之前很少超过1%，今年2季度以来能(neng)达到6-8%

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

经常账户推动的人民币国际化带来支付需求上升，是人民币信贷“出海”的底(di)层动力，而监管政策的放松则进(jin)一步促进(jin)信贷出海。根据我(wo)们的测算，2019年以来，中(zhong)国涉外(wai)收付款的收入项中(zhong)，以人民币支付的份额持续上升；从节(jie)奏上看，这一份额在(zai)2020年有(you)一个明显的加速上升，在(zai)2021年之后继(ji)续稳(wen)步上行（图表3）。

根据央行的统计，2024年一季度，中(zhong)国所有(you)的货物贸易跨境（包含(han)进(jin)口与出口）结算中(zhong)，使用人民币结算的占(zhan)比(bi)近30%[1]。中(zhong)国银行发(fa)布的2024年《人民币国际化白皮(pi)书》提出，在(zai)其调(diao)研(yan)的境内工商企(qi)业样本中(zhong)，反馈其境外(wai)贸易伙(huo)伴完全(quan)接受人民币结算的企(qi)业占(zhan)37.3%[2]。截至2024年7月，人民币国际支付市场(chang)中(zhong)的份额为4.7%，较(jiao)疫情前2%以内的水平明显上升。

图表3：人民币收入在(zai)涉外(wai)收入中(zhong)的占(zhan)比(bi)逐步上升

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

在(zai)底(di)层支付需求的带动下，人民币境外(wai)借贷的需求也(ye)随之增加。监管政策顺应这一趋势，2021年9月18日(ri)，人民银行、国家外(wai)汇管理局共同(tong)发(fa)布《关于银行业金融(rong)机构境外(wai)贷款业务有(you)关事宜的规定（征求意见稿）》[3]、并(bing)于2022年正式(shi)实施[4]。

在(zai)该规定之前，境内银行境外(wai)项目人民币贷款对象仅限于境外(wai)直(zhi)接投资、对外(wai)承包工程和出口买方信贷相关企(qi)业，而该规定则放宽了这一限制，允许境内银行对境外(wai)企(qi)业直(zhi)接开展人民币贷款业务。

因此从2022年1月开始，人民币对外(wai)贷款增速就较(jiao)快上升，其增速要明显快于全(quan)部对外(wai)贷款（本外(wai)币合(he)计）的增速。进(jin)入2024年二季度之后，随着对资金空转的监督管理，国内信贷需求不足的问题进(jin)一步凸显，甚至出现(xian)了7月社融(rong)口径信贷单(dan)月为负的情况，因此人民币对外(wai)贷款的占(zhan)比(bi)也(ye)逐步上升。

除了支付需求的结构性(xing)上升之外(wai)，汇率波动可能(neng)也(ye)是人民币信贷“出海”的重要原因，同(tong)时M0的变化与汇率的相关性(xing)也(ye)明显上升。境外(wai)企(qi)业虽然(ran)在(zai)借贷中(zhong)使用人民币，但是在(zai)偿还贷款时未必(bi)直(zhi)接使用人民币，可能(neng)会将外(wai)汇兑换为人民币偿还贷款。

根据监管政策，“如境外(wai)企(qi)业确无人民币收入偿还境内银行境外(wai)人民币贷款，境内代(dai)理行或境外(wai)人民币清算行与参加行可为境外(wai)企(qi)业偿还境内银行境外(wai)人民币贷款所产(chan)生的跨境人民币结算需求办理人民币购售(shou)业务”[4]。

如果借贷人民币再用美元偿还的话，人民币汇率贬值会降低(di)借款成本；从结果上来看，人民币对外(wai)贷款的增速与汇率的变化密切相关：当人民币贬值加速时，人民币对外(wai)贷款的增速也(ye)会上升（图表4），外(wai)币贷款的增速反而下降（图表5），这一轮(lun)人民币对外(wai)贷款上升的过程中(zhong)也(ye)伴随着相似的现(xian)象。

图表4：当人民币贬值加速时，人民币对外(wai)贷款的增速也(ye)会上升

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

图表5：当人民币贬值加速时，外(wai)币贷款的增速反下降

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

图表6：2020年以来汇率和M0之间(jian)的关系

资料来源：Wind，中(zhong)金公司(si)研(yan)究(jiu)部

今年以来，虽然(ran)人民币贬值的同(tong)比(bi)幅度有(you)所收窄，但是对外(wai)人民币贷款的增速并(bing)未明显回落(luo)、M0增速仍在(zai)持续上升，有(you)可能(neng)反映了实体部门较(jiao)强的人民币贬值预期。短期内这种预期可能(neng)随着美元降息而有(you)所调(diao)整，但最(zui)终仍然(ran)依(yi)赖于中(zhong)国增长与通胀的路径。

本文作者：周彭（S0080521070001）、张文朗、段玉柱、黄文静、吕(lu)毅韬，来源：，原文标题：《中(zhong)金：人民币信贷“出海”》

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